本港银行都会冻结户口!原因逐个数

2022-08-15


近日有内地媒体报道,多间内银深圳区客户账户状态显示为冻结,无法提款或转账,传为配合当地公安打击洗黑钱等活动。若果在香港,什么情况会导致香港银行户口被冻结呢?


根据香港《基本法》第一百零五条「香港特别行政区依法保护私人和法人财产的取得、使用、处置和继承的权利。」至于企业所有权和外来投资均受法律保护。不过在以下情况下,银行户口均有可能被冻结:


银行户口长期闲置无用


如果户口长期没有使用,银行是会冻结户口,不过客户只需带身分证亲身到银行柜台,仍可为户口「解冻」,然后恢复所有户口相关的银行服务。为免银行户口因长期闲置而被冻结,银行都会建议客户定期「郁一郁」户口,例如提款、转帐等等。


涉嫌「洗黑钱」


如警方怀疑某人某笔财产是经非法活动所得,即俗称「洗黑钱」,则警方可以申请要求银行暂时冻结相关人等的相关银行户口,假如后来警方查无证据,则法庭不会容许继续冻结相关银行户口。此外,如果客户户口经常有大规模不明资金转入转出,银行的反洗黑钱监控系统就会发出警报。一般情况下,银行都会致电客户查证,如果客户未能提供合理解释和证明文件解释资金进出并非洗钱活动,银行就会把户口冻结。


涉及犯罪活动


本港《香港国安法》第43条规定,特区政府警务处在维护国家安全部门办理危害国家安全犯罪案件时,可以采取各种措施,其中包括若当事人财产被怀疑涉罪,可以冻结、限制、没收及充公相关财产等。此外,如果某人银行户口被怀疑涉及任何犯罪活动,银行亦有机会冻结相关户口。


未能联络户口持有人


银行定期会检查户口持有人的资料是否正确有效,或会就某些可疑交易致电查证,如果银行发现多次未能联络户口持有人,或户口持有人多次未能回覆银行查询,银行也有机会冻结相关户口。所以作为银行客户,最好都定期检查自己的个人资料是否正确有效,定时更新。在这种情况下冻结,只需到银行更新资料,一般情况都可以「解冻」。


户口用途与申报时不同


开启商业户口时,银行都会向客户查询公司的业务性质、开户用途、每月大概交易金额等等资料,如果银行发现户口真实使用情况与申请开户时的资料有很大差别,就有可能冻结户口。一般只需更新资料,提供证明文件证明并不涉及高危、洗黑钱和犯罪活动,都可以「解冻」。


来源:Yahoo